Pembahasan Ini Ada Topik Tentang Frugal Living

 Aku udah ngajarin ratusan orang belajar saham & personal finance

Aku berani bilang 80% mereka kayak orang biasa aja

➡️ Sehari-hari pakai kaos & sandal jepit

➡️ Makan pinggir jalan

➡️ Jangankan hp IPhone atau Samsung Fold, pakai hp aja kadang gak ngerti

Tapi diem-diem asetnya di atas Rp10 miliar

Apa rahasianya?

🎗️ Long post & kebanyakan pengalaman pribadiku

#IzmulMencariUang

Kamu mungkin pernah lihat meme, ada bapak-bapak pakai singlet, muka lusuh, tapi jadi nasabah prioritas BCA

dan itu beneran ada, banyak

Kebanyakan dari orang yang aku temui, membangun kekayaan dari Frugal Living

➡️ Karir biasa aja

➡️ Hidup hemat

➡️ Sebagian buka bisnis, tapi gak besar banget

✅ Tapi nabungnya kenceng

Jadi hidupnya kayak orang biasa

Bedanya, mereka super stabil

✅ "Frugal Living apaan bang?"

Intinya: hidup hemat

Aku orang yang selalu mempromosikan hidup Frugal Living di akun ini

dan aku sendiri penganutnya sejak 2015

Apa aja yang ku lakukan?

➡️ Hemat

➡️ Beli barang secukupnya

➡️ Tiap habis gajian, hal pertama yang ku lakukan adalah beli saham/reksadana

➡️ Hidup minimalis

➡️ Ada barang yang gak dibutuhin, buang

➡️ Jangan buang-buang makanan. Sebisa mungkin punya kulkas buat nyimpen

➡️ Sesekali masak

➡️ Aku kerja dari rumah. Jarang kemana-mana, jadi gak punya kendaraan. Gak perlu mikir servis, pajak, sampai parkir

➡️ Tapi aku harus pilih tempat tinggal yang deket kemana-mana, biar bisa jalan kaki dan gojeknya gak mahal. Dengan gaya hidupku, ini lebih murah

➡️ Belum beli rumah karena belum butuh

➡️ Cari teman dan pasangan yang satu visi

➡️ Split bill pas ngedate

➡️ Kalau barang konsumtif, minimal punya uang 10x lipatnya dulu, baru beli

➡️ Kalau lagi pengen banget suatu benda, tahan dulu sampai 3 hari, kalau masih kepikiran, baru deh beli

➡️ Harus paham bahwa harga =/= kualitas

dan banyak lagi. Nanti kalau aku keinget sesuatu, aku tambahin

Di satu sisi, banyak orang punya barang mahal, tapi jebol pinjol sana-sini. Aku yakin di sekitarmu ada

✅ "Emang beli barang mahal gak boleh bang? Kan self reward. Nanti stress loh"

Orang-orang penganut Frugal Living ini juga beli barang mahal kok, tapi hitungannya super ketat

Tapi begini, sebetulnya mahal itu kata yang rumit

➡️ Ayam goreng harga Rp500 ribu mahal gak? Mahal

➡️ Rumah di Jakarta harga Rp100 juta mahal gak? Enggak dong

Gak usah ditanya ukuran & lokasinya, semua orang tau rumah Rp100 juta di Jakarta murah

Apakah kita semua punya duit segitu? Belum tentu. 

Tapi rumah Rp100 juta di Jakarta murah? Murah.

Apa artinya? Artinya mahal-murah suatu benda sangat bergantung sama value yang dia hadirkan

Lalu ada 1 variabel lagi: kebutuhan

➡️ Buat orang yang tiap hari live jualan di TikTok, IPhone Rp30 juta murah. Karena bisa hasilin duit

➡️ Buat orang yang sehari-hari cuma buka pesbuk, bahkan foto-foto pun gak pernah, barang segitu bakal jadi super mahal

Kebayang ya? Jadi orang Frugal Living setidaknya punya beberapa hitungan sebelum beli barang

➡️ Sebanding gak sama valuenya?

➡️ Sebanding gak sama kebutuhanku?

Kalau sebanding, bahkan lebih, maka harga barang itu jadi murah

Lalu yang gak kalah penting:

➡️ Kalau gak sebanding, apakah asetku udah 10x lipat harganya?

➡️ Kalau gak sebanding, tunggu dulu 3 hari. Kalau masih kepikiran, beli aja

Percayalah, konsep mahal-murah ini gak hanya ampuh di kehidupan sehari-hari, tapi juga pas investasi saham

Februari kemarin, laptopku rusak, dan aku memutuskan beli PC. Ini adalah pembelian barang dengan harga tertinggi sepanjang hidupku

Harganya rahasia, tapi gak sampai Rp100 juta, jadi gak high-end banget

Tapi, dalam waktu kurang dari 6 bulan, PC ini udah balik modal (di luar gaji)

Kok bisa? Karena PC ini aku pakai buat

➡️ Nulis dokumen

➡️ Bikin ppt di canva

➡️ Jualan di TikTok

➡️ Ngajarin orang investasi saham

➡️ Meeting online

➡️ Cari sampingan di pesbuk

dan banyak lagi

Ya sesekali aku pakai main game juga sih. Tapi kebanyakan buat kerja kok, beneran ehehee

Aku juga beli kursi yang nyaman, bantal pijat, dan lain-lain biar aku betah seharian depan komputer

Peningkatan kualitas kerjaku dari pakai laptop ke PC juga berasa banget. Dulu dalam sehari, aku cuma bisa ngerjain 2-3 kerjaan, setelah itu udah encok. Sekarang, bisa 4-5 kerjaan

Hasilnya: 6 bulan, balik modal

Jadi, orang yang Frugal Living juga tetap beli barang dengan harga tinggi/mahal kok. Tapi hitungannya agak ketat

Ada juga tipe orang yang hitungnya gini

➡️ Gaji Rp8 juta

➡️ Jam kerja 160 jam

➡️ Per jam, dia dibayar Rp50 ribu

Maka baju branded harganya bukan Rp2 juta, tapi 40 jam kerja

Mobil bukan Rp500 juta, tapi 1000 jam kerja alias 6 bulan lebih kerja non-stop

Rumit ya? Iya makanya orang Frugal Living gak enak diajak temenan, perhitungan soalnya

✅ "Terus uangnya lari kemana bang? Kan barang yang dibeli dikit"

Tabung

Investasi

Sama traveling ehehe

Udah, itu doang

Karena obsesi orang yang Frugal Living tuh bukan barang, tapi Freedom

➡️ Freedom of Time

➡️ Freedom of Money

➡️ Freedom of Choice

Contoh yang aku rasain banget pas beberapa bulan lalu beli tiket konser Taylor Swift (sayangku cintaku)

Aku pakai jastip, karena aku gak ada pengalaman war tiket

Aku pesen tiket reguler (CAT 4). Totalnya sama pajak + jastip Rp3,75 juta

Tapi pas war, namanya juga war, CAT 4 habis, sisa VIP 4, yang harganya Rp8,5 juta (termasuk pajak + jastip)

Ya aku santai aja, gaskan beli (foto)

Uang bisa kembali, lihat ketek Taylor Swift mungkin cuma sekali. Apalagi mempertimbangkan aku ngefans sama beliau sejak 2010, pas aku masih SMP, zaman lagu Love Story & You Belong With Me

Tapi punya kapasitas untuk membeli tiket dengan perubahan harga +2x lipat dari yang pengen dibeli, gak dimiliki sama semua orang

Inilah freedom of choice yang aku punya ketika aku jauh-jauh hari ngumpulin duit

Ketika kamu punya uang, ada banyak pilihan dan kesempatan yang terbuka buat kamu. Inilah yang ingin diraih para penganut Frugal Living

Selain punya impian lihat keteknya Taylor Swift, aku juga punya target lain: Punya Rp5 miliar

Uang ini bakal aku taroh di obligasi dengan kupon 6,7% setahun

Anggap bersihnya 6% setahun setelah pajak. Setahun, aku bakal dapet Rp300 juta atau Rp25 juta sebulan. Hampir tanpa risiko

Di titik ini, aku bisa punya freedom of time & freedom of money karena kebutuhan hidupku udah bisa ditanggung sama obligasi. Gak perlu kerja lagi

"Tapi bang, buat orang yang punya Rp5 miliar, bukannya Rp25 juta itu dikit ya?"

Sekali lagi, Frugal Living

Idenya adalah menikmati apa yang kita punya sekarang

Karena aku gak butuh beli gadget baru tiap tahun, makan gak harus di resto bintang 5, dan ke luar kota gak harus nginap di hotel mewah, jadi pengeluaranku gak banyak-banyak amat

✅ "Tapi bang, anggap itu kecapai 10 tahun lagi. Bukannya harga-harga barang udah naik? Makin tua kebutuhan hidup juga naik kan? Asuransi misalnya"

Sangat betul. Tapi aku udah hitung-hitungan. Inflasi rata-rata 5%, gaya hidup tiap tahun meningkat 10%, so on and so for

Just info, pengeluaran per bulanku saat kondisi normal hanya Rp3-4 juta sekarang. Jadi ke angka Rp25 juta itu ruangnya masih super luas banget

Asuransi juga aku udah beli dari sekarang. Inget, waktu terbaik membeli asuransi adalah saat kita gak butuh asuransi

Tentu rencana ini gak akan berjalan pas 100%. Angkanya juga mungkin bakal berubah. Tapi impiannya tetap satu

Minimal kalau gak kecapai, aku masih bisa menjalani hidup mulia tanpa harus utang sana-sini

✅ "Ohya bang, ada yang bilang mending tingkatin pendapatan daripada hidup hemat. Karena hemat ada batasannya, naikin pendapatan enggak"

Sangat betul

Lebih baik lagi keduanya

Tapi ngomongin orang hidup hemat, ada banyak banget orang yang gajinya di bawah Rp5 juta tapi udah punya aset +Rp100 juta

Klienku banyak yang begini

Aku juga pas dapet Rp100 juta pertama gajinya belum segitu

Apakah kami mendapat warisan? Tidak

Menang judi online? Gak mungkin

Dalam kasusku, aku nabung sejak 2015, sisihin uang jajan dari orangtua sekitar Rp200 ribu sebulan. Lalu dapet jackpot di saham INKP, PTBA, WEGE, BRIS, dan ANTM

Anggap aja tiap jackpot, asetku naik 2x lipat. Anggap aja modalku Rp5 juta

INKP Rp10 juta

PTBA Rp20 juta

WEGE Rp40 juta

BRIS Rp80 juta

ANTM Rp160 juta

Tuh, nyampe

Tapi tentu, untuk dapet banyak jackpot begini, keberuntungan saja tidak cukup

Aku belajar saham dari 2013 pas masih SMA. Bikin rekening 2015, dan rugi sampai 2017. Gak instan

Makanya ningkatin ilmu, skill, dan pendapatan itu super penting

Tapi hemat gak kalah penting. Bayangin kalau modalku hanya Rp500 ribu, dengan perhitungan yang sama kayak tadi, asetku baru Rp16 juta

Beda jauh kan?

Simpelnya gini

Hemat bisa bawa kamu dari A ke B

Tingkatkan pendapatan bisa bawa kamu dari B kemanapun

✅ "Ada perasaan menderita gak sih bang jadi Frugal Living? Kan lihat orang-orang pakai barang mewah pasti iri ya"

Jujur kadang ada

Lihat temen beli baju baru tiap hari

Naik mobil dan gak kehujanan di jalan

Makan all you can eat tiap minggu

Tapi semakin dewasa, harusnya semakin paham batasan, dan inilah batasanku

Tapi dengan merasa cukup, menderitanya gak terlalu berasa kok

Apalagi tujuanku jelas: kebahagiaan di masa depan

Walau tetap menyisihkan untuk kebahagiaan masa kini. Tapi kayak yang ku bilang tadi, hitungannya agak lebih ketat

✅ "Ada perasaan takut kalau mati muda gak bang? Nanti gak sempet rasain duitnya"

Ini pertanyaan yang sulit. Sejujurnya ada, dan selalu ada. Inilah kekurangan Frugal Living

Pada akhirnya, ini pilihan hidup. Mau senang sekarang apa nanti?

Aku memilih nanti

Tapi inti dari frugal living tidak hanya itu. Inti dari cara hidup ini adalah siap sama segala risiko

Kalau sakit ➡️ punya asuransi

Kalau PHK ➡️ ada dana darurat

Kalau sudah gak kuat kerja ➡️ udah punya modal buat hidup dari investasi

bahkan risiko terburuk: mati sekarang ➡️ aku masih bisa mewariskan saham, properti, bisnis, bukan utang

dan ada 1 lagi kekurangannya: kalau semua orang melakukan ini, duit jadi gak muter, ekonomi gak tumbuh

Ibaratnya kalau orang jualan, lakunya sulit. Karena kita jarang belanja

Mirip pas Covid kemarin

Maka semakin sedikit orang yang melakukan Frugal Living, semakin baik. Semoga kita termasuk yang sedikit Itu

✅ Ngomongin soal mati, aku mau share soal satu pandanganku tentang kekayaan

Menurutku, kekayaan bukan soal berapa uang yang kita punya

Tapi seberapa lama kita akan bertahan andai kena PHK atau bisnis kita bangkrut hari ini?

Betul, menurutku, kekayaan adalah waktu

➡️ Orang punya Rp100 juta, tapi kalau pengeluarannya Rp20 juta sebulan, dia hanya bisa survive 5 bulan sebelum bobol pinjol sana-sini

➡️ Orang yang punya Rp50 juta, tapi pengeluarannya hanya Rp5 juta sebulan, bisa survive sampai 10 bulan

Menurutku, orang kedua lebih kaya. Karena dia punya waktu yang lebih lama sebelum bisa bangkit dapet kerja atau memiliki bisnis lagi

dan risiko kematiannya juga lebih rendah, karena bisa survive lebih lama

Makanya aku punya tesis, kekayaan lebih dekat pada waktu daripada uang

Setuju gak?

Oh ya, semua tulisan ini hanya memaparkan bagaimana gaya hidupku + 80% klienku. Enggak ada paksaan buat mengikuti

Karena tujuan tiap orang beda. Mungkin tujuanmu rumah, kuliahin anak di Harvard, atau poligami

Beda tujuan = belum tentu caranya sama

Cukup jadikan inspirasi

Kalau gak cocok, tinggalkan

Karena pada akhirnya, Frugal Living itu bukan cara untuk jadi kaya dalam semalam

Frugal Living itu gabungan antara perjuangan, pembatasan, dan proses belajar selama bertahun-tahun

dan inget, Frugal Living bukan satu-satunya jalan menjadi kaya

✅ Aku sering banget share tentang saham & personal finance di akun ini

Minggu depan, aku bakal nulis soal cara Warren Buffett, salah satu orang terkaya di dunia yang dijadikan mentor oleh Bill Gates (pendiri Microsoft), konsisten masuk top 10 orang terkaya di dunia selama puluhan tahun

Jadi kalau kamu pengen tau gimana caranya, klik follow atau add biar gak ketinggalan

Kalau pengen konsul juga bisa, langsung chat aja. Aku orangnya ramah kok, kamu chat "P" pun ku bales

✅ Kembali ke pembahasan awal, yes, 80% orang kaya yang aku temui membangun kekayaan dari Frugal Living

Hanya saja jarang terekspose

Kebanyakan profesi mereka pegawai biasa, kalau pun berbisnis, bisnisnya gak terlalu populer: buka toko, jualan barang elektronik, ternak ayam petelur, dan sejenisnya

Aku yakin kalau kamu buka google maps, bikin lingkaran berjari-jari 1 km dari tempatmu, minimal kamu bakal nemuin orang kayak gini 1

Aku sering bilang gini: orang kaya tuh bukan beli barang brended, tapi beli pabrik

✅ "Tapi bang, di cafe-cafe aku lihat banyak orang kaya pakai IPhone sama adu outfit tiap hari"

Oh biasanya itu anaknya